风险等级:B
  • AA风险极低本金及收益均有保障
  • A低风险背景好平台较为规范
  • BB风险中低有一定背景及风险承受能力
  • B风险较高风险承受能力有限
  • CC高等风险抗风险能力差
  • C风险极高风险极高 风险聚集度高
  • D跑路平台跑路平台
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数据周期(2018-01-08~2018-01-14)

新借款(万元)

51743.24

(13/278)

综合利率(%)

10.13

(153/278)

借款人数(人)

52263

(4/278)

投资人数(人)

33443

(14/278)

平均借款周期(月)

15.05

(255/278)

平均投资额度(万)

0.67

(/0)

平均借款额度(万)

0.8

(259/278)

平均满标时间(秒)

34

(34/278)

数据说明:

注意:
多赚 只采集到 你我贷 2015年01月23日之后的数据,未来待收等相关数据与实际有很大偏差;
(你我贷 网页只显示最新的80页标的信息,以前的数据无法补全)


该平台暂未进行数据采集,如平台需对接数据接口,请联络 data-api@duozhuan.cn
  • 多赚风险评估报告是由多赚专业风评团队

    通过大数据和专业尽职调查对P2P平台进行风险分析

    最终形成风险评估报告,从而帮助投资人预测平台的风险

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热门评论
  • 你我贷是笔者投资的比较早的一个网贷平台。记得在充值时由于当时还没有办理u盾,充值3万元用连连支付连续充了N次才充完。
    那还是2015年,记得当时客服在电话里说一次性投资3万可得一千多的红包,可是投资后只有九百多元,当时感到有些上当受骗的感觉。后来又陆续投资了平台的季季赢使用红包能达到年化14左右的收益,感觉还是不错的。
    再后来平台先后搞了《愚公移山》等一系列活动,将原来投资得到的一些红包作废了,所以感到平台有些不讲信用便逐步減少了在该平台的投资,只剩下一笔不到3万元的嘉利宝到期后没有退出。
    实事求是地讲,该平台对待老投资人还是很不错的:2016年前投资的嘉利宝不退出可以依旧享受原来的利率并且可随时退出。
    你我贷还有一个好处是活动不断,签到有积分可兑换红包。根据 你我贷年报数据显示,2016年,你我贷促成借款金额118亿多元,新增注册用户超721万人,并且借款金额在30万以下的占比达到67.6%,借款期限12个月以上的占比87.32%,2016年度,前10大借款人借款总额占比仅1.66%,而人均借款金额更只为5万元。
    由此可见,当时减仓你我贷还是有些不夠明智的了。
  • 你我贷怎么打不开了现在,当初没听理财师的,投了一点点,不会是出什么问题了吧,最好别出事请啊!!!
  • 亲历你我贷新手遇到的那些坑
    在你我贷投资的嘉财有道2个项目各20000元经过了一年12月10日终于到期了,想全部取回。一般的平台到期项目自动回款,人家你我贷不是,需要手动退出,10日还无法手动,没有看到可以收动荡按钮,等到11日还是无法手动退出,自己想估计是双休日的原因,一般平台也没有双休日到期不回款的。12日周一估计应该没有问题,网页上没有直接看到可以操作的,那就用手机操作看看,果然手机可以操作了,于是就手动退出操作了,这只是自己申请而已,还需要等着被批准回款,一天过去了查看没有发现回款,又一天过去了还没有发现回款。打电话问,回说“有的,已经退出200了,因为你手动操作默认100元一个项目,如需要全部赎回要选择全部,并且需要等到上一个操作全部回款后在行操作,在后边查看的里面点击进去”。哎呀,我本想要的是这个投资项目退出,可结果却被默认只退出100元,这么坑,很气愤,说实话当时真没有注意到屏幕上有默认100元字样。只好再重新申请退出全部,再等着,等到第二天看到了回款,再操作取现,再等着,有过一天终于到了银行卡。前后共6天。
    你我贷已经运行五六年了,本人遇到的这些坑或弯路相信早已经被很多投资者反映过,平台上也有议论,可是至今没有改进,不排除平台是故意行为。上述项目是2015-12-08加入,2016-12-10才是到期日,多了2天,七拐八弯2016-12-15才取到现,前后7天,可见嘉财有道多会设计
    也许对于你我贷投资的少数老司机或许会少遇到一些坑,但是对于多数新手就有不少像我一样被坑的情况,不只是7天地利息问题,原本的资金使用计划受到影响。今天忍不住发表一下。

  • 今天在义乌商贸城的停车场遇见了一张 你我贷 的宣传单,上面对借款人要求不多,身份证,工作6个月的单位,常用银行卡流水,还有什么想不起来了,是信用贷款,最多30万额度。
    不尽想问现在整个经济环境下行,我们做投资的,投一些信用贷是不是风险比较大?现在大平台还算隐形兜底或者有风险备付金,以后肯定不兜底,风控全在平台,那么选择项目的重要性就体现出来了,这个选择权利的使用直接关系到我们的投资收益和风险。
    现在各平台的年报中都是报喜不报忧,关键的坏账率没有,营收没有,让我好担心,如果坏账率过高,平台在红火时候没关系,但是随着整合而趋于稳定,那么风险金必然不能全覆盖坏账。
    如果发生逾期或违约,信用贷只能对它瞪白眼,有抵押至少能取回本金甚至收益,只是要一定的处理时间,而且信用贷因为没有抵押物,在逾期后很可能违约,抵押贷相对好一些,毕竟抵押物价值高于贷款额。
    提醒各位新手,选平台可不仅仅是有干爹,人气旺这么简单,必须自己学会分析,高手调仓不仅为了收益,背后还有很多道道,因为每个人的投资类型不同,不能人云亦云。
    信用贷大部分在消费贷上面,好在金额不大,分散之后风险能把控,不至于伤筋动骨,比如投哪,银客之类的,由大家平摊风险。最近的点融负面多啊,让我想到其他平台的坏账是不是一样高呢?有不对的地方请各位指正
  • 听说你我贷与熊猫金控重组失败的消息,我个人感觉很平淡,官方解释是“协议各方就交易事项进行了多次沟通协商,但交易涉及的转让条款等事宜仍存在较大分歧,有关事项未能达成一致意见。公司经慎重考虑,决定与交易对方协议终止本次资产重组,并签署了相关终止协议”。双方发布此消息的时间与内容基本都是一致的。说明双方是和平解决了此次的重组失败,没有存在纠纷。
    在公布此消息之前,熊猫金控刚以2.65亿元现金买下了莱商银行5%的股权,我在想这是不是导致与你我贷 此次资产重组失败最主要的原因。熊猫金控在莱商银行与你我贷之间权衡,目前无疑莱商银行更具有盈利空间,更具竞争力。而你我贷还存在很多的不确定性,盈利不确定,未来的发展不确定。本身就有个银湖网,况且还没发展壮大,再来个你我贷很可能给熊猫金控带来压力和负担。而熊猫金控正处于转型阶段,入股莱商银行比入股你我贷更有利。
    而公布此消息的时候,你我贷方面正处在4周年庆之际,大家都知道,两者合作之初,你我贷就遭到了许多老用户反对,大家并不看好你我贷与熊猫金控达成资产重组。所以你我贷在此时公布消息无疑是利好,达到了此消彼长的效果。之前你我贷承若未来两年内打通资本市场,我想你我贷未来还会选择其它的上市公司合作,我们暂且期待吧。

  • 随机应变,提高你我贷理财收益

    你不理财,财不理你。理财,理财,经常打理,才能生财。投资网贷和我们做生意、搞经营一样,不断研究、总结经验,才能达到利益最大化。前面说过你我贷这个平台从今年四月份降息后给投资者带来的收益下降。作为投资者,怎样在降息的前提下,提高在这个平台理财的收益呢?笔者的经验是以下几点:

    1.充分利用平台送的投资抵用券。你我贷的投资抵用券可以抵用1%的投资额,以季季丰为例,7%的年化加上抵用券能达到年化9%以上。

    2.养成天天做任务、签到的好习惯,获得积分,兑换投资券,提高收益。每天签到平台送10分,投资、邀请好友平台也送积分。每5000分兑换50元抵用券。

    3.邀请好友获得奖励。投资者邀请好友可以获得平台的积分和现金奖励。
    通过以上三种办法,再加上新手红包(新手红包可以提现),会提高投资者的收益,总体能达到10以上,还是部分投资者可以接受的。
    本人一己之见,不构成投资建议!

  • 你我贷可以说是业内人气很高的平台,你我贷主要面向个人和企业的融资借款业务,凭借招商银行的资金托管以及引入了第三方征信机构,所以获得了不少投资人的信赖。你我贷成立于2011年6月,注册资金10500万元。你我贷分为两种借款产品,1,借款标,平均收益8%,期限1-36个月,起投金额50。2,嘉财有道,平均收益9.75%,期限3-12个月,起投金额2000。 你我贷作为一家面向个人和小微企业的信用借款平台,你我贷在透明度上的举措遭受了不少诟病,比如说借款人的个人信息漏洞太多,借款人的年龄显示为15岁,等等~ 这些做的就很缺乏,再说风险抵御能力,就是资金流动性不强,毕竟是企业借款业务居多,额度大,周期长。
  • 首先我觉得大平台是P2P现在安全的唯一可靠的保障,你我贷也算是全国排的上好的平台,公司发展的很稳定,安全性也很高,在行业内好评率很高,平台和光大银行签订了风险备用金托管,他们家的产品也多样化。收益就不怎么样了,收益一般,资金流动性不强,一般在10%左右。超过10%的收益都是很长的投资期限了,风险太高。不过体验不错,客服妹纸也很耐心,提出的问题都能很快的及时回答并解决,点个赞。但是你我贷的论坛经营的不怎么样,一天也就那么几篇帖子,没有营造一个好的投资交流平台。
  • 你我贷是我14年12月份开始投资的,这个平台是11年6月份上线的,是一个老平台了,当时会注意这个平台是因为当时各大QQ群和第三方都在聊你我贷超级大羊毛的事:第一笔投资满2万,奖励1050元,投3个月的嘉财有道,等效收益29%,够有诱惑力,但是又有点担心,这么大的活动力度是不是资金链紧张啦,不会被反撸吧,然后我自己在网上观察了一下,这个平台待收有5,6个亿了,也算个大平台了吧,网贷之家排名12名左右,还蛮靠前的,保障模式是风险准备金1200多万存在光大银行,但是不能让人查询,还有部分房产抵押标是第三方担保公司担保,一般都是非融资担保;标的资料都不展示,透明度较差;最后公司的团队介绍还蛮高大上的,都有名校和都有金融背景(北大,上交,香港大学,复旦,农行,平安银行,阿里金融),团队也相对靠谱,就是收益比较低,7-12%,但是我是去撸羊毛的也就不考虑收益了。看看应该3个月内还是可以撑得,就投了2万三月标,到3月中旬期满撤离,撸毛成功。总的来说,透明度低,收益比较低,安全性中等,可以中仓中线操作。
  • 新投资平台-你我贷

    你我贷-2011年6月成立,运作时间相对较长,注册资金1000万,被中国互联网协会企业信用评价中心评为AA级信用企业,首批P2P平台综合评定“A级”企业,也是中国小额信贷机构联席会成员单位。
    有嘉财有道和散标两类,嘉财有道预期年化收益率为3个月8%-9%,6个月10%-11%,12个月11%-14%,最少90天锁定期,提前退出费用2%。散标基本为短期的净值标和中长期的信用标和及抵押标,多以小额标为主,预期年化收益率为7%-13.2%。债权持有90天后可转让,转让速度平均耗时27分钟。支持自动投标和投资预约。据客服说风险金账户已被光大银行托管。目前暂不收取任何费用
    提现费用:每月有3次免费提现机会,超过3次将按笔收费或可以使用积分兑换免费提现券,收费标准为:2万(含)以下收取2元/笔,2-5万(含)收取5元/笔,5-100万(含)收取10元/笔。
    转让管理费:1%。
    你我贷是老牌平台,加入了不少协会,多少能为安全加点分吧,网站首页有公布年报,不过现在投标以智能投标“嘉财有道”和净值散标为主,借款人基本信息都是借款人自己填的,材料审核倒是做得不错,整体感觉还有上升空间,1月份也与招商银行上海分行达成合作,希望能尽快实现资金第三方托管。
    网站界面不错,功能全面,有论坛社区,手机APP支持预约,查询、投标等功能也比较完善,使用下来没有发现有大的问题。返现希望能多些

最新评论
  • 你我贷周三到期,周五回款,提现周六日不回款,得周一到账,生生的拖了我5天


  • 你我贷复投超过注册时间三天还有效吗?                           


  • 昨晚一石激起千层浪,一条“震惊!这家上市平台现金流暴跌10倍”的消息,激起大家热烈讨论。

    文章主角说的是:你我贷

    这是一家老牌的网贷平台,评级排名上“位高权重”,拥有大批的投资者。

    突然被@所有人,投资了的能撤就撤。让不少投资人有些慌张。

    其实,网贷自出身那刻起,负面就没停过。

    原因在于,网贷的原始发展没有门槛、没有监管,那么只要能做大,手段就没那么讲究。

    如果“听风就是雨”,看到负面就提心吊胆,忐忑着什么时候能下车。

    另外,坦诚的说:

    如果是一个好方向。有负面有争议的时候,才有可分析获利的机会。

    如果哪天网贷都没有争议,不需要分析了。

    那基本收益率也就与银行理财相差无几了。

    那么,具体到平台。如果我们所投的平台,突爆负面。我们该如何面对呢?

    那么要分析:

    是不是硬伤?负面是揣测,还是实锤?是否真实?负面权衡平台实力,是否对平台稳定有足够杀伤力。

    那么,我们以你我贷为例:看看这负面是否是硬伤呢?

    你我贷此次消息里,麦芽归纳一下,异议主要有这么几点:

    1)这两天大量资金流出。

    2)现金流为负。

    3)待收高企,风险容积。

    4)风控不严。

    5)线下店面大量关停

    6)有现金贷平台

    这几天资金大量流出的问题,尤其1月1日当天。在第三方显示资金流出数据惊人。

    好巧不巧,另外一个平台也被投资人问到:1号怎么有大量资金流出的问题。

    平台回复是第三方数据在1号出现问题。

    为了验证平台的回复是否有真实性。

    几乎去查了网贷交易量排前15的数据,几乎在1号显示都有“惊人”的资金流出:

    陆金所红岭创投宜人贷爱钱进人人贷等等,几乎无一例外。

    这未免就太巧了。

    那说明,你我贷也有被乌龙的可能。具体的,有投资的小伙伴可以再去平台问一问。

    第二点,现金流为负。这确实说明:平台存在一定流动性风险。

    但对于以钱赚钱的机构来说,现金流留存太过充裕并不是件好事。反而说明:这家机构资金利用率不高。

    说明:现金流为负,更多原因或来自于其信贷端的迅猛发展。而能给挖财这些平台供应资产,也说明平台债权较为优质。

    第三点,待收高企,风险堆积。其实待收不论大小,都有利有弊。

    谨慎点的投资人会认为:待收小,风险小。确实没错。但这个谨慎,更多的出发点是:平台在兜底风险上,更小。

    但按照正常以营利为目的发展角度来讲:没有待收,哪有盈利呢?更大的规模,更大的盈利。这不也是众多平台想要做大规模的原因?

    因此,待收的问题,更多看平台的资产业务与风控能力。

    风控不严,待收小也未必不出问题。

    第四点:文以列举借款标的的方式,质疑平台风控不严。

    混得深的投资人都知道,表面看借款标的资料,实质是很难了解到项目风控的重点。

    对于线下店面关停,这其实是个老问题。你我贷之前一直有房贷等的大标,要在限额政策下调整合规,大标项目要去掉。

    关掉线下店面,恰恰是平台资产业务做合规调整的动作。不是个坏事。

    对于第6点,就不用说了。关于网贷平台是否能有现金贷业务,已经有过很多次说明。无需再提。

    总的看下来,除了平台流动性有不足。其他的质疑都不算是大问题。

    那么,客观的来评价一下这家平台:

    深究起来,你我贷虽然运营资历长,但在背景上也是较为弱势的民营背景,兜底能力差一些。

    待收规模大、流动性也相对弱。但就其较为迅猛优质的资产业务,权衡其略有激进的运营风格。

    在平台平稳运营上还是更有胜算的。


  • 你我贷为什么一直没有引入风投?这已经成为很多第三方评测所诟病的原因,认为平台背景不强,代收很大,参考利息偏低,投资性价比不高,影响了很多投资人的信心。不知道平台作何解释?


  • 你我贷为什么一直没有引入风投?这已经成为很多第三方评测所诟病的原因,认为平台背景不强,代收很大,参考利息偏低,投资性价比不高,影响了很多投资人的信心。不知道平台作何解释?


  • 果然用惯大平台,不适应资金超过一天不到帐,你我贷去年12月31号退出,现在都未到帐,这是跨年到啊


  • 你我贷刚刚提现成功。体验不好。到期后第三天才到户头,提现后要第二天到账。相对于其他秒到的平台来说,这种感觉让人不放心的。也希望平台以后能够给投资者更好的体验。那时候再回来。


  • 去年投的你我贷年标今天回款了,从产品到期到回款共花了5天时间,包含两天周末节假日,总体体验不错,利息本金入数到位,对于好平台以后会持续关注和投资。


  • 接上文



    119.jpg

     

    而如果你我贷从新三板登陆香港资本市场,无疑是加分的。

     

    其他高管团队上,联合创始人张光林的履历如下:

     

    120.jpg

     

    可以看出,两位创始人无金融相关从业经验,不过陆续引进了其它高管弥补不足。

     

    121.jpg 

     122.jpg

     

     

    张光林、刘瑶、冯炯目前担任嘉银金科董事,而平台之前的风控由总裁王新波负责,可以看出其金融从业经验相对较为丰富,不过目前王新波已不显示在平台高管和嘉银金科高管名单中,最新显示报道时间为去年8月。

     

    146.jpg

     

    目前官网除创始人严定贵外,其他高管名单显示如下:

     

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    124.jpg

     

     

    其中首席风控管徐奇所长在于大数据分析,这可以理解为你我贷从线下向线上转型,大数据风控能力的重要性,而线下资产业务经过多年沉淀早已成熟,与公司发展战略不符,这可能是王新波离职的主要因素

     

    总体而言,你我贷的管理团队特别注重平台风控方面的人才,徐奇的履历适中,比不上高大上的金融精英,但相比不少平台强出不少。

     


    业务风险


    根据2014年6月的一份报道显示,针对的客户群来划分,你我贷贷款产品包括企业贷款、薪金贷款、商户贷款、网商贷款、汽车贷款、物业贷款等;基于贷款产品和风险信用评估,“你我贷”贷款类型分为信用标、担保标和推荐标等。

     

    根据2015年6月的某实地调研报告显示,你我贷业务分为网络信用标、实地信用标、车辆抵押标、房产抵押标和净值标。一般是微小型企业贷款,额度控制在50万元以内。平台有实际标的的只有三种:实地信用标、房产抵押标和净值标,净值标根据投资人根据平台投资资产进行质押,质押率控制在50%以内。

     

    根据2016年11月的某家测评显示,你我贷主要的借款产品分别是嘉保贷(寿险保单借款)、嘉英贷(社保公积金借款)、嘉房贷(按揭房贷借款)、嘉车贷(车辆交强险借款)和宅抵贷(住房抵押借款)。

     

    2017年7月,一篇“传你我贷资产端大规模关闭线下门店,员工被强制遣散”的报道反响较大。

     

    125.jpg

     

     

    从中可以看到,你我贷完成了从线下业务向线上业务的转型,彼时76%的借款标的来自于线上,仅24%的借款标的来自线下合作机构,这无疑化解了房产抵押标的大额压力。

     

    目前,你我贷借款显示为秒啦(快速小额借款)、嘉卡贷(信用卡借款)和嘉英贷(公积金借款),嘉卡贷自2017年3月开始布局,秒啦即为现金贷产品,下线业务或年化降至36%以下做到合规即可,不过尚不清楚现金贷的占比比例。根据第三方数据显示,平台还存在部分超额业务,但体量不大,存量违规业务消化或者提前偿付所有借款即可。

     

    而你我贷还为铜板街随手记挖财提供债权,随手记、挖财和铜板街的背景实力也从侧面证明了你我贷的债权较为优质。

     

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    待收规模上,截至12月15日,平台借款余额426.70亿元,人均借款金额0.85万元,较为小额分散,风险集中度较低。

     

    值得注意的是,由于羊毛不断,你我贷规模扩张较为迅猛。

     

    另外,还有一个比较值得注意的是你我贷早期的资金主要来自线下理财,你我贷2011年左右上线,2014年之后才迅猛发展线上用户。目前是否还有一定的线下资金比例,占无从考证。

     

     

    安全保障

     

    资金安全上,你我贷与恒丰银行(北京分行)达成合作,实现了恒丰银行存管,不过恒丰银行在上海也有分行,而最新的银行存管测评报告显示存管质量要大于属地化。据道人了解到,第一批申请测评的银行包括恒丰银行,而广发银行、平安银行、华兴银行等存管系统与规范存在严重冲突,贵州银行明确退出银行存管业务,所以贵州银行存管的平台都得换存管。但需要指出的是,存管银行有问题并不代表平台有问题。

     

    项目安全上,平台设置风险备付金,根据以往信息,风险准备金由你我贷根据借款人的风险等级的不同收取0%-5%的计提风险管理费用,账户余额不高于平台债权的10%,房产抵押标由第三方担保机构上海富涌资产管理有限公司垫付。

     

    官网安全保障信息显示,你我贷针对每笔借款,根据服务类型及借款人的信用等级,按一定比例收取“风险保证金”,根据资金来源渠道,将其存储于恒丰银行(北京分行)、杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司、杭州挖财互联网金融服务有限公司、广东大桔投资咨询有限公司、深圳市随手科技有限公司,以上公司将定期向你我贷出具一份独立的资信证明,并由你我贷在官网进行披露和公示。

     

    恒丰银行《客户专用账户资金存管报告》显示,截至11月,风险备付金余额合计2.22亿元,风险覆盖率0.52%,兜底存在一定压力。

    127.jpg

     

    图形金额总体呈现下滑趋势说明借款人逾期风险有所变高。

     

    另外简单说句,关于监管所提及的禁止提取风险备付金并不意味着平台去刚兑时代的到来,监管意见也提出各地应积极引导网贷机构引入第三方担保等保障方式。监管真正禁止的是禁止网贷机构以风险备付金进行宣传。平台继续兜底或暗兜底将会在1-2年内存在。

     

    而备案整改最后的期限是明年4月和6月都是重大节点,不妨稳妥为上,争取向背景强、合规性较好的平台靠拢,万不可与政策为敌。

     


    产品收益

     

    平台理财产品分为有道智投和新标专区,新标专区即为散标,一般3月收益8%,6月和12月收益10%,18月收益10.5%。有道智投1月收益5%(加息1%),3月收益6%(加息3%),6月收益8%(加息2%),12月收益10%(加息1%),18月收益11%(加息1%)。

     

    总体而言,由于年底的一波加息,收益性价比在一线平台中相对较高。不过不少投资人反映平台投资体验较差。

     


    投资建议

     

    作为一家民营草根平台,最大的尴尬在于即使实现了上亿盈利还是因为背景原因逊于亏损的有背景平台,总而而言,对你我贷的印象整体好于之前的广信贷PPmoney小牛在线,优点在于上亿盈利+业务小额分散+信披较为透明+基本无重大负面。但是平台的背景和团队在大规模的扩张面前难免担心HOLD不住,超400亿贷款余额的发展之路无疑十分激进,甚至感觉超过了团贷网,这点在道人心中十分不加分。股东背景方面曾引起熊猫金控收购说明平台基本面不错,债权在挖财、铜板街、随手记上销售说明债权质量还可以,但总有一丝丝的勉强。

     

    最后谈投资建议,如果把你我贷当做是一线平台,年终收益性价比相对较高,但最终道人还是因为其民营背景和草根团队,兜底能力一般、发展较为激进认为其风险较为模糊。

    短期内风险可能相对较低,密切注意财报变化和市场舆论,不建议保守型投资。



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  • 111.jpg


    在道人既定印象中就是一家羊毛平台的你我贷,待收规模已经超过了400亿元,激进式的发展是否意味着道人存在着既定的偏见?


    股东背景

     

    你我贷上线于2011年6月,运营主体为上海你我贷互联网金融信息服务有限公司,为新三板上市企业嘉银金科(股票代码:832031)全资子公司,股东构成如下:

    112.jpg

     

    创始人严定贵直接持有嘉银金科58%的股份,并通过上海金木水火土投资中心(有限合伙)间接持有嘉银金科27%的股份,总持股比例不祥,但可以肯定是绝对控制人。张光林为你我贷联合创始人,吴元乐为你我贷的第三号员工兼技术合伙人,倪冰为你我贷副总裁,自2017年5月19起任职新三板上市企业上海嘉银金融科技股份有限公司监事。


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    事实上,你我贷运营主体多次发生变更。官网信息显示,严定贵于2011年6月创办上海嘉银电子商务服务有限公司(你我贷),工商信息显示,嘉银(上海)金融信息服务有限公司于2011年6月成立,是唯一对应公司,两者即为同一家公司,不过并未显示公司更名时间。另外,道人在严定贵担任法人的上海嘉捷商业保理有限公司发现了历史股东上海嘉银电子商务服务有限公司的名字,于2015年1月变更为嘉银(上海)金融信息服务有限公司。

    嘉银(上海)金融信息服务有限公司为你我贷的最初运营主体,由上海嘉银金融服务有限公司(成立于2012年7月)100%控股。工商信息显示,上海嘉银金融服务有限公司的创始股东为严定贵和张光林,分别持股75%和25%,公司历经3次股权变更:2014年4月,新增股东顾振奋和殷雷(两人亦为你我贷创始人,后文会解释);2015年4月,顾振奋和殷雷退出,新增股东吴元乐,即公司的第三号员工;2016年10月,吴元乐和张光林退出,新增股东上海邦凡投资合伙企业(有限合伙),与上海金木水火土投资中心(有限合伙)股东架构类似:

     

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    值得注意的是,上海嘉银金融服务有限公司涉及11项法律诉讼、1项被执行人信息和1项开庭公告,不过在全国法院被执行人信息查询网已无相关信息。


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    2015年11月的一份报道显示,你我贷运营主体为上海你我贷金融信息服务有限公司,成立于2014年4月,股东构成一直是上海嘉银金融服务有限公司和严定贵,不过根据年报显示,股权占比每年都有变化,2016年年报显示上海嘉银金融服务有限公司持股95%,严定贵持股5%。而上海嘉银金融服务有限公司股东构成上文已有提及。


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    目前,你我贷运营主体为上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(成立于2015年9月),由新三板上市企业上海嘉银金融科技股份有限公司100%控股。

    另外,在《P2P:民间借贷的阿里巴巴模式》中,提及到你我贷于2008年下半年上线运营,值得推敲。


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    你我贷发展史有两大较有影响力事件:

     

    1.熊猫金控拟收购你我贷

     

    2015年4月,熊猫烟花13日晚间公告披露,近日,公司与上海嘉银金融服务有限公司、严定贵签署“股权转让协议”,拟通过支付现金的方式购买嘉银金融合法持有的上海你我贷金融信息服务有限公司95%的股权中的46%,购买严定贵合法持有的你我贷公司5%,合计51%,同时购买嘉银金融持有的嘉银上海企业征信服务有限公司100%股权中的51%。至于具体成交金额,尚未披露。

    同时,A股唯一以制造烟花为主业的上市公司熊猫烟花4月13日晚间公告称,经上海证券交易所核准,4月20日起,该公司名称将正式由“熊猫烟花集团股份有限公司”变更为“熊猫金控股份有限公司”,证券简称也改为“熊猫金控”。

    而实际上,熊猫金控早于2014年成立了银湖网

    在接受《第一财经日报》记者采访时,你我贷创始人严定贵多次表示熊猫烟花公告发布过于“急”,目前只签订了框架协议,协议中尚有多方利益关系未理顺。即便是协议最后落地,你我贷网贷平台也不会让购买了51%股权的熊猫烟花控盘,未来会做更多的技术处理,通过其他法律框架限制熊猫烟花在你我贷的表决权。“未来不会改变你我贷的治理结构。”这为并购失败埋下了伏笔。

    2015年6月,你我贷却在其官网发布消息称,拟终止资产重组。针对熊猫金控和你我贷终止合作的原因,你我贷方面则表示,和熊猫金控协议各方就交易事项进行了多次沟通协商,但交易涉及的转让条款等事宜仍存在较大分歧,有关事项未能达成一致意见。公司经慎重考虑,决定与交易方协议终止本次资产重组,并签署了相关终止协议。


    2.新三板上市

     

    据21世纪经纪报道报道,2015年6月,你我贷的实控人严定贵则已在筹划你我贷证券化的第一步,即买壳嘉银金科前身——复仁科技(2015年3月挂牌)。彼时严定贵认购复仁科技定增的1450万股,成为第一大股东、实际控制人。

    第二步,取得控制权后,多次、分步骤的关联交易,最终让你我贷成功的置入复仁科技。

    2015年9月15日,在收购并改组董事会完成后的当天,严定贵掌舵下的复仁科技就公告称,与你我贷原运营公司之一的“上海你我贷金融信息服务有限公司‘共同出资设立’上海你我贷互联网金融信息服务有限公司”,其中挂牌公司持有95%的股份。

    随后的两个月内,复仁科技及刚刚完成工商设立的新公司,就马不停蹄的通过关联交易,对你我贷进行完整的资产注入。先是以仅300万元的价格收购了上海嘉银金融服务有限公司及其子公司的部分机器设备、预付账款及无形资产,随后又将你我贷的域名从原运营公司无偿转让给新公司使用。

    第三步发生在2016年2月,复仁科技通过董事会决议及工商、股转申请,正式变更公司名称为上海嘉银金融科技股份有限公司,并简称为如今的嘉银金科。

    21世纪资本研究员认为,上述改变运营公司、改变公司名称、转移域名在整个借壳环节中最为关键,如此操作避免了高估值、高现金或高发行的直接收购,即挂牌公司可在不通过资产购买、重大重组等手段的情况下,就实现对你我贷的资产置入。

    事实上,受制于互金行业监管规则的不确定性,此前P2P平台挂牌、借壳新三板公司一直是监管层制度层面所未允许的操作,金蛋理财九信金融恒富在线等P2P虽然也曾通过资产购买、挂牌公司战略投资等方式曲线证券化,但终究未涉及到借壳或规避借壳认定。

    完整置入你我贷后,更名而来的嘉银金科的业务结构也发生了质的变化。

    据嘉银金科2016年年报披露,收入类型显示,目前嘉银金科的四项收入中,其传统业务网络通信工程服务、通讯设备销售和通讯网络维护服务三项分别为106.57万元、447.41万元和39.20万元。

    相比之下,象征着P2P业务的网贷服务收入则多达6.61亿元,占比已然达到99.11%;而在2015年时,该项收入占比仅为72.58%。

    嘉银金科同时表示,为适应市场需求变化,其去年已出售了主要从事通信网络技术服务的子公司上海汇祥信息工程有限公司和上海复跃信息科技有限公司,“公司2016年第三季度起不再从事通信网络技术服务。”

    这也正是你我贷借壳的第四步:剥离原有业务。

    至此,在有关通信网络服务的上述三项业务剥离完成后,网贷服务收入或将成为嘉银金科的唯一收入来源,并在业务结构上让嘉银金科成为一家纯粹于从事P2P和互金业务的新三板公司。

    根据嘉银金科公告显示,公司2015年度营业收入为7553.84万元,净利润为1082.47万元;2016年实现营业收入6.67亿元,净利润为6488万元;2017年前三季度公司实现营业收入96314.96万元净利润为22155.45万元超过2亿元。

    总体而言,负面相对较少的你我贷相对于小牛在线PPmoney,在道人的心中是加分的。累计盈利超过3亿元的你我贷,尽管本质上是一家民营平台,但相对实力较为雄厚。太宗说得好:不管是黑猫还是白猫,只要抓得到老鼠就是好猫。在大多数网贷平台扔面临盈利困境的前提下,你我贷因为涉及业务相对较为简单,实现了大规模盈利无疑十分加分。

    道人几乎没夸过民营平台,此前也一直说不看好任何民营平台,但是在一家无重大负面、业务较为简单、上亿盈利的平台面前,贬低并不属于正确的姿势。


    管理团队

     

    创始人严定贵为你我贷的核心人物。

    1968年10月,严定贵出生在江苏省淮安市洪泽县的一个农民家庭,父母都是地道的农民,19岁(1986年)考上西安电子科技大学,错过了他梦想中的天津大学工程物理专业,西安电子科技大学的电子系是他的第二志愿,80年代的大学生简直就是珍稀动物。酷爱技术的他,技术已经植入了他的基因,到现在他还有大约三分之一的同学在科研院所从事研究工作。

    1990年,毕业后的严定贵被分配到扬州无线二厂做助理工程师,那个工厂的主要业务是做仪器仪表之类的电子仪器,也会给索尼这样的电视机企业做配件。工作的第二年,父亲生病住院,这时的严定贵第一次感觉到这个世界还是需要钱的。如果没有那次的变故,他可能一辈子待在厂里做研究,可能也会成为电子业专家。

    1993年,出于“男人还是要出去闯一闯”的考虑,严定贵离开了扬州,去了南京同创信息产业集团。那家公司曾是联想的主要竞争对手,被认为是中国电脑硬件行业的重要企业。那是中国电脑产品的黄金时代,是每卖出一台电脑有5000块利润的时候。公开资料显示,其1993年5月至1995年7月任南京同创信息产业集团生产部经理;1995年7月至1997年12月任南京同创信息产业集团北京营销大区副总经理;1998年1月至1999年12月任南京同创信息产业集团上海筹备处副主任。

    1996年,严定贵认识了比他小5岁、大学刚毕业的张光林,张光林即你我贷的联合创始人,张光林当时是一家IT媒体CBI的记者,严定贵是他的采访对象。

    到了上海后,严定贵的视野明显得到拓展,33岁那年离开同创,成立上海同天信息技术有限公司任总经理,开始第一次创业。工商信息显示,严定贵在1998年9、10月成立的上海同创计算机设备有限公司和上海同创电脑技术有限公司任职副总经理,上海同天信息技术有限公司成立于2000年5月,任职法人代表、股东和董事长,目前处于吊销、已注销状态。

    上海同天的核心业务是做视频服务器软件,彼时碟机更换成自动播放,市场很好。经过一年时间研究出产品后,他们向社区卖过项目,也做过学校、KTV和上海市科委的项目。第一次创业,严定贵用自有资金坚持了4年多,当时他在上海有一套房子,在南京有一套房子,创业第三年的时候,卖掉了南京的房子。

    不过技术出身的严定贵第一次创业的时候平衡做得并不好,从一开始就很重视技术的投入,以至于在销售方面的投入很少。彼时团队20个人,十六七个人做开发,销售只有三个人。且因为每一类项目的标的不是特别多,公司又没有选定核心的攻坚方向,在第四个年头,严定贵把公司关了。

    创业失败的严定贵2004年又回到了职场,加盟了老牌信息安全企业北京天融信,负责浙江、江西市场的营销工作。不过嘉银金科披露高管信息显示,其2000年1月至2006年12月任上海同天信息技术有限公司总经理;2007年3月至2010年12月任北京天融信网络安全技术有限公司浙江区域总经理;2011年1月至2011年5月创业筹备期。

    从北京天融信离职后,严定贵一直在寻求着项目。当时严定贵也寻找了很多方向,P2P只是其中的一个方向。那个时候的借贷平台还比较少,只是拍拍贷红岭创投等,他把上线的这些公司研究得很透彻,心里也有了未来公司的经营模式。比如,做小额无抵押贷款,不与银行形成竞争。在借款金额上不能太小,做几万元的业务更合适。据调查发现,中国的小微借贷以后会很有市场,跟印度等发展中国家相比,民生金融比率低,供给严重不足。银行等传统金融机构垄断了绝大部分的信贷资源,但这类信贷资源对于中小企业融资的配置是极其不合理的。互联网金融可以改变这种供需不平衡的格局,于是严定贵就果断的投入了你我贷平台的创办中。

    2011年6月,严定贵拿出460万元联合张光林在内的其他三名股东创办了你我贷。其中,房子抵押了170万元,借了200万元,还有家里的一些存款。

    而另两名股东可能就是顾振奋和殷雷。公开资料显示,顾振奋,上海现代服务业联合会副会长,高级经济师,曾担任上海新世界(集团)有限公司董事长、党委书记上海新世界股份有限公司董事长等职。殷雷身份不明。

    当时,严定贵和张光林负责研究交易规则,你我贷仅用40天时间网站就上线了。

    这就是关于你我贷严定贵的故事。

    2017年9月15日,中国支付通(股票代码:08325.HK)公布,张化桥在此之前担任公司执行董事,已调任为公司非执行董事,自2017年9月15日起生效。在举行的股东周年大会上,已议决委任严定贵为公司执行董事,自2017年9月15日起生效,同时,董事会亦委任严定贵为公司执行副主席。

    插句题外话,张化桥真的是互金里的一张熟脸,目前他还担任纽交所上市企业信而富独立非执行董事,道人还看过他写的《影子银行内幕》,称得上金融精英。公开资料显示,张化桥,1963年出生于湖北荆门。16岁考入中南财大,大学毕业后,在中国人民银行总行计划司工作了5年,1989年被公派到澳洲国立大学学习,获经济学硕士学位。1993年来到香港,先后在东方汇理、里昂、汇丰证券等任职。其后加入瑞银华宝证券公司,担任董事总经理兼中国研究部联席主管和主管任中国研究部主管。2006年3月加入深圳控股,任首席运营官。有7年的证券业从业经验。曾连续两年获《机构投资者》杂志选为排名第一的中国分析师。2009年初离开深圳控股,任瑞银投资银行中国区副总经理,后任万穗小额贷款公司董事长。于2012年7月,辞去万穗小额贷款公司董事长一职。2015年6月10日,辞去 南京中央商场股份有限公司董事职务。

    而担任支付通执行董事的严定贵可能意味着你我贷也要即将曲线登陆香港资本市场。港交所最新资料显示,2017年12月5日,中国支付通(08325-HK)获执行董事严定贵在场内以每股平均价1.41港元增持好仓544万股,涉资767.04万港元。增持后,严定贵持股量由391349430股增至396789430股,持股比例由24.13%变为24.29%。

    而根据支付通2017年第三季度报告显示,公司第一大股东张畅持股比例仅16.14%,彼时严定贵持股比例达16.92%,目前严定贵可能已经成为支付通的大股东、实际控制人。


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    支付通主营业务为预付卡及网上支付业务;高端权益业务;电子商贸及贸易融资业务;卡收单业务;以及证券投资业务。 支付通2017年前3季度净亏损32116.8亿港元,目前股价1.2港元,总市值19.73亿港元。


    未完,请看下集


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基础资料

平台简介

简介
你我贷(niwodai.com)是一家网络借贷信息中介平台,成立于2011年6月。目前你我贷运营方为上海你我贷互联网金融信息服务有限公司,注册资本1.00亿元人民币。你我贷旨在为有融资、投资需求的小微企业主或个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。 你我贷的服务已覆盖了全国近30个省的100多个城市,通过你我贷对接的资金已深入到中国广大的二三线城市、乡镇地区及农村,帮助了数十万急需融资发展的小微企业主、个体工商从业者及个人用户。 如今,你我贷经过5年多的发展,已经成长为国内知名的P2P网络借贷信息平台。

资本充足率

注册资本
10000万
风险准备金
有风险准备金拨备(详见http://static2.niwodai.com/Public/Static/nwd/website/pc/disclosure/fundsecurity.html)
融资状况
未进行公开融资

控制人状况

法人及股东
严定贵
管理团队
不详
自融风险
暂未发现
上线时间
2011年06月01日
所在地域
上海
网站地址
http://www.niwodai.com/
隶属公司
上海你我贷互联网金融信息服务有限公司
网站备案主体
上海你我贷互联网金融信息服务有限公司 沪ICP备案: 15056401

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